4 op de 10 ondernemers riskeren restschuld na schade met leaseauto

Het verzekeringsgat bij de bedrijfsauto

Een analyse van ruim 8.500 zakelijke autoverzekeringsvergelijkingen in 2025, uitgevoerd door de vergelijkingssite Vergelijkdirect.com, toont het keuzegedrag van ondernemers. Ongeveer 40 procent van de ondernemers met een gefinancierde bedrijfsauto (zoals financial lease) selecteert tijdens het oriëntatieproces geen Allrisk-dekking. Bij voertuigen die zijn aangeschaft met een zakelijke lening ligt dit percentage op 50 procent.

Veel ondernemers kiezen voor een WA- of WA+-dekking. Deze beperkte dekkingen keren echter niets uit wanneer de bestuurder zelf schuld heeft aan een ongeval waarbij het voertuig total loss raakt. In dergelijke gevallen stopt de financieringsschuld of het leasecontract niet, waardoor de lening doorloopt voor een voertuig dat niet meer inzetbaar is.

De harde realiteit van een restschuld

Wanneer een ondernemer zijn gefinancierde bedrijfsauto total loss rijdt en niet Allrisk verzekerd is, ontstaat er een verschil tussen de dagwaarde van het voertuig en het openstaande leenbedrag. Volgens de uitvoerder van het onderzoek kan dit tekort bij een vijf jaar oud voertuig met een gemiddelde cataloguswaarde van 53.600 euro oplopen tot meer dan 20.000 euro.

Dit is het gevolg van afschrijving: voertuigen dalen sneller in waarde dan de bijbehorende lening wordt afgelost (negative equity). Het is daarbij niet verwonderlijk dat het onderzoekende bedrijf direct waarschuwt voor 'execution-only' polissen, waarbij ondernemers zonder advies zelf online afsluiten puur op basis van de laagste premie; zij hebben immers een commercieel belang bij het adviseren en afsluiten van de juiste (en vaak duurdere Allrisk) dekkingsvorm.

Oudere voertuigen en bedrijfscontinuïteit

Het risico neemt toe bij oudere voertuigen. Voor auto's ouder dan acht jaar is het vaak niet meer mogelijk om een zakelijke Allrisk-verzekering af te sluiten, terwijl lopende financieringen in sommige gevallen nog doorgaan.

Voor veel ondernemers is een bedrijfsauto een noodzakelijk werkmiddel. Naast de financiële verplichting van een restschuld, stopt ook de omzetgeneratie als er door liquiditeitsgebrek geen budget is voor een vervangend voertuig. Deze onverwachte kosten drukken op de bedrijfsbalans en leiden volgens de onderzoekers tot een verhoogde kans op wanbetaling bij kredietverstrekkers, wat de continuïteit van de onderneming onder druk zet.