Je denkt met een allriskpolis volledig gedekt op vakantie te gaan, tot je op de camping één paaltje raakt

Veel vakantiegangers gaan ervan uit dat allrisk een algemeen schild is voor alles wat aan of op de auto hangt. Volgens Autoverzekering.nl is dat een kostbaar misverstand. Een autoverzekering draait in de eerste plaats om de auto zelf en om schade die je aan anderen veroorzaakt.

Raak je door een eigen stuur- of parkeerfout je eigen fietsen achterop, dan worden die fietsen via de autoverzekering doorgaans niet vergoed. Je allriskverzekering kan de autoschade dekken, maar de fietsen blijven in verzekeringsland meestal losse eigendommen.

De drager en de fiets zijn twee verschillende dingen

Een fietsendrager wordt door verzekeraars vaak als accessoire gezien, maar dat betekent niet dat hij altijd volledig is meeverzekerd. Bij allrisk kan schade aan de drager bij een eigen fout onder de dekking vallen, vaak tot een maximumbedrag en afhankelijk van de polisvoorwaarden.

Voor de fietsen op die drager gelden andere regels. Die zijn meestal geen onderdeel van de auto, maar losse bagage of persoonlijke eigendommen. Daardoor kan de drager wél onder de autoverzekering vallen, terwijl de fietsen erop buiten de autodekking blijven.

Bij een aanrijding door een ander ligt het anders

Als een andere automobilist achterop jouw fietsendrager rijdt en aansprakelijk is, ligt de situatie anders. Dan kan de schade aan auto, drager en fietsen in principe worden verhaald op de aansprakelijkheidsverzekering van de tegenpartij.

Het werkelijke risico zit dus vooral in schade door je eigen fout. Denk aan achteruitrijden tegen een paaltje, verkeerd manoeuvreren bij een Franse tolpoort of krap insteken op een camping. In zo’n scenario is je reguliere autopolis meestal niet de oplossing voor de fietsschade.

E-bikes maken deze fout veel duurder

Deze verzekeringsvalkuil is door de populariteit van elektrische fietsen veel duurder geworden. Waar vroeger misschien twee oude stadsfietsen achterop gingen, hangen er nu vaak e-bikes van duizenden euro’s aan de trekhaak. Samen met een stevige fietsendrager loopt de waarde snel flink op.

Vooral kwetsbare onderdelen zoals accu’s, displays, wielen en middenmotoren kunnen bij een impact kostbaar beschadigd raken. Twee e-bikes kunnen samen makkelijk meer waard zijn dan veel andere vakantiebagage. Juist daarom is het pijnlijk als je pas na schade ontdekt dat je autoverzekering ze niet dekt.

Welke verzekering kan dan wel helpen?

Een aparte fietsverzekering kan schade of diefstal dekken, maar controleer expliciet of vervoer op een fietsendrager onder de voorwaarden valt. Let ook op slotvoorwaarden, eigen risico, accudekking en eventuele eisen bij tussenstops. Sommige verzekeraars stellen bijvoorbeeld voorwaarden aan het slot of aan het verwijderen van de accu.

Een reisverzekering met bagagedekking kan soms helpen, maar ook daar zitten grenzen aan. De vergoeding voor fietsen is vaak gemaximeerd en kan lager uitvallen dan de waarde van moderne e-bikes. Wie met dure fietsen op vakantie gaat, moet dus niet alleen vragen óf ze verzekerd zijn, maar vooral tot welk bedrag.

Check dit vóór vertrek

De belangrijkste les is simpel: controleer je dekking voordat de fietsen achterop gaan. Kijk in de polisvoorwaarden van je autoverzekering of accessoires zijn meeverzekerd, tot welk bedrag dat geldt en of schade door eigen schuld aan de fietsendrager wordt vergoed.

Leg daarnaast je reisverzekering en eventuele fietsverzekering ernaast. Let op maximale vergoedingen, eigen risico, diefstal vanaf een onbeheerde fietsendrager, schade tijdens vervoer en accudekking. Een onnozel paaltje op vakantie is al vervelend genoeg; het wordt pas echt zuur als je daarna ontdekt dat de duurste schade achterop helemaal niet verzekerd was.